Portugueses confiam nos PPR

É novamente título de destaque na edição do Correio da Manhã de hoje. Os portugueses estão cada vez mais a pensar em complementos à reforma, apostando em Planos Poupança Reforma (PPR). Os números do Instituto de Seguros de Portugal (ISP) revelam um aumento de 60% face ao mesmo período do ano passado neste tipo de PPR.

A preocupação de garantir uma reforma que permita manter o estilo de vida tem sido quase nacional. Isto muito se fica a dever à boa e segura «rentabilidade dos PPR das seguradoras, que foi sempre superior à dos depósitos a prazo, quer se faça uma análise de curto, médio ou longo prazo», segundo Seixas Vale, presidente da Associação Portuguesa de Seguradores.

Por outro lado, os certificados de aforro não têm dados grandes felicidades aos portugueses adeptos desta modalidade de poupança. A Série C oferece, neste momento, apenas um quinto do que dava no início do ano, ou seja, 0,857%.

A rendibilidade média dos seguros via PPR, detidos por mais de 2 milhões de portugueses, foi nos últimos 3 anos superior a 3%.

Reforma vai ser metado do salário

O diário 'Correio da Manhã', na sua edição de hoje, dá grande destaque a um tema que toca a todos: a perda de rendimento na reforma.

Com base em estudo sobre pensões, ontem revelado à opinião pública, «portugueses têm de poupar 1/3 do salário para garantir 80% do rendimento na reforma». A pensão das gerações mais novas, estima-se que seja, no melhor dos cenários, apenas 50% do salário actual. Situação que contrasta com a actual, em que o valor médio das pensões corresponde a 75% do salário.

«Na maioria dos casos», ainda citando o estudo publicado, «os portugueses vão perder entre 25% a 50% do seu vencimento quando se reformarem». Principalmente porque «quanto mais elevado for o salário, menor será a taxa de substituição, ou seja, menor o valor da pensão pago.»

Uma solução válida segundo a empresa autora do estudo, é a «aplicação de poupança para reforma em produtos financeiros, com destque para os PPR. Estes são a solução que permite «reforçar a rentabilidade dos seus investimentos.»

Alterações Legais em Seguro Auto e Acidentes de Trabalho

Segundo fonte da 'Tranquilidade', a curto-prazo vão passar a vigorar as alterações legais no que diz respeito aos seguros de ramo automóvel e de acidentes de trabalho.

Em Automóvel, a partir de 1 de Dezembro de 2009 entram em vigor os novos capitais mínimos obrigatórios de Responsabilidade Civil Automóvel tal como previsto na 5ª Directiva Europeia. As principais alterações são:

· Capitais mínimos de RC de 1.800k€ (1.200k€ Danos corporais e 600k€ Danos materiais) passam para o mínimo de 3.250k€ (2.500k€ Danos corporais e 750k€ Danos materiais);

· O dobro dos capitais mínimos indicados para transportes colectivos;

· Oito vezes o valor indicado para provas desportivas.


Estas alterações, surgem na continuidade do processo de actualização de capitais mínimos de responsabilidade civil iniciado em Outubro de 2007, estando prevista nova actualização, a última, para Junho de 2012.



Também em Acidentes de Trabalho teremos alterações legislativas para 1 de Janeiro de 2010 (Lei 98/2009), que introduzem impactos muito significativos neste ramo obrigatório:

1. Passam a ser da responsabilidade das seguradoras os custos com a reabilitação e reintegração, profissional e social.
Neste quadro, são incluídos custos anteriormente já existentes, como a adaptação da habitação, mas que agora é estendido a mais situações.
Surgem também novas responsabilidades como a adaptação do posto de trabalho (sendo que, se não for possíve,l teremos de indemnizar o sinistrado por um valor correspondente ao dobro do que seria devido em caso de despedimento sem justa causa) e o pagamento de acções de formação (incluindo todos os custos com cursos, material, deslocações e indemnização por incapacidade temporária pelo tempo que durar a formação), por um prazo máximo de 36 meses, mas que pode ser estendido se devidamente fundamentado.

2. O pedido de revisão das incapacidades passa a poder ser feito após os dez anos actualmente previstos na Lei, sem limite de prazo, não podendo apenas exceder um pedido por ano.
Trata-se de um problema a longo prazo, dado que apenas terá impacto após o décimo ano do acidente mas com consequências graves em termos de custos. Após se terem passado décadas do sinistro, dificilmente se conseguirá separar o que são sequelas do acidente daquilo que é o envelhecimento normal de uma pessoa (pense-se, por exemplo, em lesões nas costas).

3. Um ponto, com impacto muito significativo, é a alteração do texto relativo às próteses e ortóteses, que passa a ser «As ajudas técnicas e outros dispositivos técnicos de compensação das limitações funcionais devem ser, em cada caso, os considerados adequados ao fim a que se destinam pelo médico assistente, preferencialmente aqueles que correspondam ao estado mais avançado da ciência e da técnica por forma a proporcionar as melhores condições ao sinistrado, independentemente do seu custo.»

4. Alarga o número de pessoas relevantes para o cálculo de indemnizações ou que passam a ter direito a prestações em espécie.
· Passa a existir a possibilidade de apoio psicoterapêutico à família do sinistrado;
· Para efeitos da majoração da pensão em casos de incapacidade permanente podem passar a ser considerados como familiares a cargo (de acordo com as regras previstas na Lei) os cônjuges e pessoas em união de facto e pessoas não familiares que vivam em comunhão de mesa e habitação.
5. O valor das indemnizações por incapacidade temporária passa a ser superior.
· Deixa de existir a redução no valor da indemnização (de 70% para 45% da retribuição na Lei antiga) nos casos de hospitalização;
· Após o primeiro ano de baixa, o valor da indemnização passa de 70% para 75% da retribuição;
· O pagamento de indemnizações por incapacidade temporária estende-se para lá da alta se o trabalhador estiver em reabilitação profissional.

6. Alteração de indexante utilizado numa série de despesas, deixando de ser a Retribuição Mínima Mensal Garantida para passar a ser 1,1 vezes o Indexante de Apoio Social.

Em virtude destas alterações legislativas os custos com sinistros irão obviamente ressentir-se com algum significado, tendo sido desenvolvidos estudos internos e no âmbito da APS sobre os seus efeitos.
Face à magnitude dos impactos esperados nos vários cenários, e apesar da Tranquilidade desenvolver todos os esforços para poder absorver uma parte considerável, será necessário proceder a alguns aumentos nos prémios com efeitos a partir de 1 de Janeiro. De sublinhar, porém, que a Tranquilidade, numa lógica de serviço aos seus clientes, os ajustamentos serão equilibrados e progressivos, e terão em consideração a protecção dos interesses dos clientes actuais.